Türkçe Bilgi logo TürkçeBilgi

Mortgage

Kısaca: Mortgage'in kelime anlamı "ipotek"tir, esas itibariyle bir çeşit gayrimenkul finansman sistemini ifade etmek için kullanılıyor. Sistemin işleyişi ülkelere göre farklılık gösteriyor ancak Sermaye Piyasası Kurulu (SPK) üç Amerikan ve bir Alman modelini örnek alan dört yöntem önermiş durumda. Yöntemler, genel olarak konut sahibi olmak isteyenlere finans kuruluşlarınca, konut üzerinden tesis edilecek ipotek karşılığında 15-20 yıl gibi uzun vadeli konut kredilerinin kullanılmasına dayanıyo ...devamı ☟

Mortgage'in kelime anlamı "ipotek"tir, esas itibariyle bir çeşit gayrimenkul finansman sistemini ifade etmek için kullanılıyor. Sistemin işleyişi ülkelere göre farklılık gösteriyor ancak Sermaye Piyasası Kurulu (SPK) üç Amerikan ve bir Alman modelini örnek alan dört yöntem önermiş durumda.

Yöntemler, genel olarak konut sahibi olmak isteyenlere finans kuruluşlarınca, konut üzerinden tesis edilecek ipotek karşılığında 15-20 yıl gibi uzun vadeli konut kredilerinin kullanılmasına dayanıyor. Kredilerden doğan alacaklar İpoteğe Dayalı Menkul Kıymet Kuruluşları’na devrediliyor ve bu kuruluşlar devraldıkları alacaklar karşılığında ipotek yatırım fonu veya varlığa dayalı menkul kıymet ihraç ederek, satıyorlar. Sistem kendi kendini besliyor. Konut kredilerinin menkul kıymetleştirilmesinden elde edilen fonlar, tekrar sisteme aktarılıyor ve böylece finans kuruluşları uzun vadeli konut kredilerini finanse edebiliyorlar.

Banka, müşteri adına müşterinin talep ettiği bir gayrimenkulü peşin olarak satın alarak mülkiyeti müşteriye devrediyor. Ancak müşterinin bankaya borcunun karşılığı olarak mülk ipotek ediliyor. Müşteri bankaya borcunu belli bir ödeme planına göre, önceden belirlenmiş bir vade sonuna dek aylık ödemelerle kapatıyor.

Türkiye'de yaygın olarak uygulanan banka konut finansman kredileri arasında pek bir fark yok. Bugün de finans kuruluşları 48 veya 60 aya varan vadelerle ipotek teminatlı konut finansmanı yapıyor. "Mortgage" sistemi çok daha uzun vadelere yayılıyor. Genellikle 20 ila 30 yıllık vadeler söz konusu oluyor ve bu sayede aylık ödemeler de kira mertebelerine iniyor.

Mortgage piyasası nasıl işliyor?

Mortgage piyasasında iki tip piyasa var. Birincil piyasa, finans kuruluşlarının kişilere verdiği kredilerden oluşuyor. Burada teminat olarak çoğunlukla tüketicinin ödeme gücü ve almak istediği konut dikkate alınıyor. Yurtdışında finans kuruluşlarına yardımcı olan servis sağlayıcı firmalar var, fakat henüz bu yapı Türkiye'de oturmuş değil. İkinci el piyasada ise finans kuruluşları veya kurumlar bu kredileri satın alıp, yurtdışından veya yurtiçinden ikincil yatırımcılara satıyor. Burada farklı metotlar uygulansa da çoğunlukla finans kuruluşları tahvil veya hisse senedi çıkarıp satıyorlar. Özünde varlığa dayalı menkul kıymet ihracı yapılıyor. Burada alıcılar zenginler, emeklilik fonları, sigortalar, direkt müşteri ile ilişki halinde olmayan toptan piyasadan kişiler oluyor. İkinci el piyasası finans kuruluşlarının likidite sorunu yaşamasını engelliyor ve verdiği kredilerin teminatını çabuk geri almasında yardımcı oluyor.

İstikrar, sistemin anlamlı bir şekilde çalışması için gerek şartlardan sadece bir tanesi. Çok daha önemli bir şart da, finans kuruluşlarının veya konut finansman şirketlerinin ellerinde biriken kredi alacaklarını bir şekilde satılabilir kıymete çevirebilmeleri imkanı. Finansçıların genel bir ifade ile "menkulleştirme" adını verdikleri bu yöntem, ipoteğe dayalı bir menkul kıymet kağıdının ikincil bir pazarda alınıp satılabilmesini gerektiriyor. Bu sayede, menkul kağıda temel teşkil eden mülkün mülkiyeti el değiştirmediği halde, taksitler üzerinde hak sahibi olan kolaylıkla değişebiliyor. Dahası, mülkün kullanıcı tarafından satılması, başka bir ipotekli mülkle takası gibi işlemler de sistem içinde hızla ve güvenle yapılıyor. Böylece kredi ile satın aldığınız bir mülkü, geri ödemeler bitmeden elden çıkarabiliyor ve daha hoşunuza giden bir başka mülkü satın alabiliyorsunuz. Geçmiş ödemeleriniz yeni mülk için edindiğiniz krediden düşüyor.

Bu sistem iki yüz yılı aşkın bir süredir dünyanın çeşitli ülkelerinde kısmi farklılıklar da olsa uygulanıyor. Sistem, konut edinmeyi kolaylaştırdığı gibi, yapı kalitesinin yükselmesine, şehir planlamacılığın etkin bir noktaya gelmesine, mülkiyetin ve alışverişlerin kayıt altına alınmasına da büyük bir katkı sağlıyor.

Devletin ve belediyelerin konutlandırma anlayışı büyük ölçüde toplu konut mantığına dayanıyor. Toplu konut yaklaşımı ise, tabiatı icabı oluşturulduğu mevkide büyük rantları da beraberinde getiriyor. Buna karşın, "mortgage" sistemi etkin bir sermaye piyasasını gerektiriyor. Son on yıldır yaşadığımız inişli çıkışlı iktisadi şartlar, zaten sığ olan sermaye piyasalarımızı ne yazık ki etkinlikten hayli uzaklaştırdı.

İnşaat sektörüne etkisi

'Mortgage'nin ekonomiye de getirisi olacak. Krizle 16 milyar dolardan 4 milyar dolarlara gerileyen inşaat sektörü canlanacak. Binlerce kişiye istihdam sağlanacak. İşçisinden işadamına herkesin kira öder gibi ev sahibi olmasını mümkün kılan mortgage piyasası için geri sayım başladı. Yasal altyapı oturtulduğu takdirde önümüzdeki sene sistemin faaliyete geçmesi planlanıyor. Ancak uzmanlara göre sağlıklı bir piyasa için daha gidilecek ve yapılacak çok iş var

Enflasyon ve faiz oranlarının düşmesi ile birlikte canlanan gayrimenkul pazarında, 'kira öder gibi ev sahibi olma' imkanını sağlayan uzun vadeli ipotek kredileri, yani mortgage sisteminin Türkiye'de başlaması gündemde. Başta SPK ve Maliye Bakanlığı olmak üzere özel sektörden de birçok banka Gayrimenkul Yatırım Ortaklıkları (GYO) aracılığı ile pazarın nabzını tutmaya çalışıyor. Sektörün önde gelen kuruluşları 2005 yılının ikinci yarısında sistemin hayata geçirileceğine inanıyor. Nitekim, SPK Başkanı Doğan Cansızlar da yasal düzenlemelerin bu yıl içinde tamamlanacağını ve 2005 yılının ikinci yarısına doğru Türk halkının mortgage ile tanışabileceğini söylüyor.

Mortgage, deprem ve ekonomik krizle 1994 yılından bu yana büyüklüğü 16 milyar dolardan 4 milyar dolara düşen gayrimenkul sektörünü canlandıracak anahtar bir proje olarak nitelendiriliyor. Sistemin sadece bununla da kalmayıp, emlak vergisi, konut değerlendirilmesi, ipotek alım-satımı gibi yürürlüklere de belli standartlar getireceği söyleniyor. Ancak tüm bu olumlu beklentilerin yanında, gerekli altyapının henüz tamamlanmadığına dikkat çeken işadamları, mortgage'ın tüm kesimlere hitap etmesi için daha çok yol alınması gerektiğini vurguluyorlar. Özünde mortgage Türkiye'de uygulanması gereken, birçok potansiyeli içinde barındıran faydalı bir proje, fakat sağlıklı işlemesi için özel sektör ve devletin üstüne çok iş düşüyor.

Türkiye'de Mortgage nasıl işleyecek

Mortgage nasıl işleyecek

  • Sade bir vatandaş müteahhitten ev alacak.
  • Mortgage Kanunu ile "Gayrimenkul Değerleme Uzmanlığı" adıyla oluşturulacak profesyoneller evin değerini belirleyecek.
  • İpotek kredili konutlar zorunlu olarak sigortalandırılacak.
  • Evin değerinin en az dörtte biri peşin ödenecek.
  • Kalan kısmı için bankalar, devreye girecek.
  • Banka, kredi karşılığı ipotek senedi düzenleyecek.
  • İpotek senetleri bir havuzda toplanacak. Bunun için İpotek Finans Kuruluşu (İFK) kurulacak.
  • Bankalar, portföylerindeki senetleri komisyon karşılığı İFK'ya devredecek.
  • İFK, ipotek senetlerini menkul kıymete dönüştürecek. İpotek senedi üzerinden varlığa dayalı menkul kıymet ihraç edecek.
  • İpotek Yatırım Kuruluşları da alacağa dayalı menkul kıymetleri borsada ihraç edecek.
  • Ödeme riski konusunda sigortacılık sistemi de devreye girecek. Eğer kişi iki ay içinde yükümlülüğünü yerine getirmezse gayrimenkulün elden çıkarılması gerekecek.

Mortgage

1. anlamı bakınız tutulu satış. Konut kredisi; konut edinimi amaçlı, evin değerinin bir bölümü peşinat olarak verilerek uzun vadede ödenmesine imkan sağlayan, belirli kanun çervesinde işlem yapılan kredi türü 
2. anlamı i., f., huk. ipotek, gayri menkul rehni; f. bir bina veya mülkü ipotek etmek. mortgagee i. ipotekli alacak sahibi. ,rehin/ipotek,xyz ipotek et.
3. anlamı rehin. ipotek. rehine koymak. ipotek etmek.

Mortgage

Mortgage İngilizce anlamı ve tanımı

Mortgage anlamları

  1. (v. t.) To grant or convey, as property, for the security of a debt, or other engagement, upon a condition that if the debt or engagement shall be discharged according to the contract, the conveyance shall be void, otherwise to become absolute, subject, however, to the right of redemption.
  2. (noun) State of being pledged; as, lands given in mortgage.
  3. (noun) A conveyance of property, upon condition, as security for the payment of a debt or the preformance of a duty, and to become void upon payment or performance according to the stipulated terms; also, the written instrument by which the conveyance is made.
  4. (v. t.) Hence: To pledge, either literally or figuratively; to make subject to a claim or obligation.

Mortgage tanım:

Kelime: mort·gage
Söyleniş: 'mor-gij
İşlev: noun
Kökeni: Middle English morgage, from Middle French, from Old French, from mort dead (from Latin mortuus) gage gage -- more at MURDER
1 : a conveyance of or lien against property that is defeated upon payment or performance according to stipulated terms
2 a : the instrument evidencing the mortgage b : the state of the property so mortgaged c : the interest of the mortgagee in such property

Mortgage

İngilizce Mortgage kelimesinin İspanyolca karşılığı.
s. hipoteca, crédito hipotecario, préstamo hipotecario v. hipotecar, pignorar

Mortgage

İngilizce Mortgage kelimesinin Fransızca karşılığı.
n. hypothèque v. hypothéquer, mettre en gage; asservir, soumettre

Mortgage

İngilizce Mortgage kelimesinin Almanca karşılığı.
n. Hypothekenzahlung; Pfandverschreibung, Hypothek v. verpfänden; hypothekarisch belasten

Mortgage

İngilizce Mortgage kelimesinin İtalyanca karşılığı.
s. (Dir) ipoteca; contratto ipotecario; (fig) obbligo, impegno v. ipotecare; (fig) impegnare, vincolare

Mortgage

İngilizce Mortgage kelimesinin Portekizce karşılığı.
s. financiamento para a compra da casa própria; hipoteca v. hipotecar; emprestar

Mortgage

f. ipotek etmek i. ipotek, rehin

Mortgage

İngilizce Mortgage kelimesinin Flemenkçe karşılığı.
zn. hypoteek; verpanding, verpachting ww. hypotheek (bedrag)

Mortgage

n. conditional conveyance of property as for security on a loan; pledging, lien v. sign over property to a creditor as security for money that is owed; obligate

İlgili konular

tutulu satış kredi tutu tüzel kişi vergi i̇œlke parasal kurum hpçd riziko hemen paraya çevrilebilir değeri taşınmaz mal

Bu konuda henüz görüş yok.
Görüş/mesaj gerekli.
Markdown kullanılabilir.

2008-2012 Küresel Ekonomik Kriz
3 yıl önce

yükselmenin bir nedeni de kolaylıkla elde edilebilen tutulu satışlar (mortgage) idi. Sürekli olarak yükselen konut fiyatları piyasalarda aşırı derecede...
Dönemsel iş
3 yıl önce

adımlarını daha emin adımlarla atmak zorunda kalırlar. Çalışanlar uzun süre mortgage kredilerine giremez, uzun taksitli alışverişler yapamaz ve kültürel aktivite...
Şansölye Mahkemesi
7 yıl önce

Court of Justice) olarak adlandırılmaktadır. Miras dağılımı, ortaklık, mortgage ve trust davaları bu bölümün yetki alanındadır. ^ Doç. Dr. Muharrem Kılıç...
Emlak
3 yıl önce

biri olarak görüşür.[kaynak belirtilmeli] Emlak alışverişinde kullanılan mortgage yöntemi, emlak değerlerinin uluslararası kriterlere göre belirlenmesini...

Emlakçılık terimleri, Konut, Ekonomi, Finans, Arsa, Türkiye
Cliff Curtis
3 yıl önce

aldı. ^ Haines, Leah (12 Şubat 2006). "Cliff Curtis, the megastar with a mortgage". The New Zealand Herald. Erişim tarihi: 24 Eylül 2011.  ^ ""Don't cry...
Naz Elmas
3 yıl önce

Televizyon reklamlarında da oyunculuk sergileyen Naz Elmas, Garanti Bankası'nın Mortgage Uzmanı adlı reklamında rol almıştır. Doktorlar dizisinde "Eylül" karakterini...

Naz Elmas, 16 Haziran, 1983, Aktris, Aktör, Candan í–te, G.O.R.A, Gülbeyaz, Haziran Gecesi, Türkiye, İstanbul
Johnny Galecki
3 yıl önce

Galecki, Bree, Belçika'da doğmuştur. Ailesi Amerikalı'dır. Annesi Mary Lousu mortgage danışmanı, babası Richard Galecki ise Belçika'daki Amerika Birleşik Devletleri...
Ev sahipliği oranına göre ülkeler listesi
7 yıl önce

2015.  ^ EMF Hypostat 2013 - A Review of Europe's Mortgage and Housing Markets (PDF). European Mortgage Federation. Kasım 2013. s. 101. 26 Nisan 2015 tarihinde...